您现在的位置是: 首页 > 保险

有医保就不用买商保?那是你不知道一场大病,会拖累多少家庭!

时间:2017-12-26 17:36:17 来源:cj2p.com

在要不要买商业保险这个问题上,很多人持一个观点:我有医保,可以报销!

▼理想很丰满:

假设济南小朋友小A住院花了10万元,全部在药品目录范围内,属合规医疗费。在一家市三级医院住院起付线为1000元(超过1000元以上的合规医疗费用报销)一次报销比例为55%一次报销费用为:(10万元-1000元)×55% =5.445万元。

小A还可享受大病医保,也就是二次报销,超1.2万元但不足10万元,报销比例是55%。那么二次报销费用为:(10万元-5.445万元-1.2万元)×55%=1.6775万元。

通过以上两次报销10万元中个人仅需负担2.8775万元。

如小A在同一医疗年度内第二次住院,起付线则降低为800元第二次住院时一次报销费用:(10万元-800元)×55%=54560元大病报销部分:(10万元-5.456万元)×50%=2.2720万元。

如小A发现患上白血病,可提交门规申请,申请通过后选择一家医疗机构办理定点,那么在门诊拿药的费用也能报销。由于使用的药品、治疗方式、患病阶段、住院时间、医疗机构级别、起付线等等各有不同,所以无法通过上述住院明细来计算同样的情况能报销多少费用。

▼现实很骨感:

以最常见的低危急性淋巴细胞白血病患儿的治疗花费举例:

这类患儿一般需经过6-8次大化疗,需要用到6-8种化疗药。患儿第一次的诱导缓解化疗花费更多些,大概需要3-5万元,之后几次一次约1-2万元。

然而,有很多化疗药物没在医保目录范围内,比如培门冬酶一支近5000元,而很多患儿不得不用这种药。除化疗外,患儿还需服药、输血,而口服药基本都没涵盖在医保里,输血也不会报销。

总体来说,现在医保对白血病这类大病报销比例相对于其他疾病来说已较高,平均约报销60-70%、自付30%-40%。

但因这个病花费基数比较大,所以还是有很多家庭治疗不起。

▼案例很心酸:

山东省德州市7岁白血病女童张宸嘉在2014年大半年治疗中没医保,20多万元全部自费。“2016年有医保了,但报销比例从没达到30%。上一次做腰穿花了2000多元,出院时报了五六百元。”张宸嘉的妈妈丁丽说,今年花了15万元总共报了不到4万元。输血、输血小板以及进口药都无法报销。

“拿里尔统举例,这个进口药是保护心脏的不得不用。有一次住院花了1万多元,其中6000多元不能报,只能从4000多元里报30%。”

一名两岁半男童七八个月前查出白血病已花了30多万元。“有种进口药一针3000多元,一个疗程下来就得1万多,完全不报。”男童父亲门先生说。

其中,有这样一段话:

有人问了,上班族不是都有社会医疗保险吗?可是很多人并不了解,一旦不幸罹患恶性肿瘤,自费的比例将高达90%。

数据显示,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院,自费药的比例甚至高达90%。因此,尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险,但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能,由于无需“凭票报销”,因此也不存在患者最为担心的自费药费用高,报销不了的问题。

一旦身患癌症,就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗,最先进的药品,完全有可能在身患重症下,提高生活质量,延长生命。但这一切,需要很大的开销。

比如要得到良好的治疗,费用至少准备40万。在治疗大病的过程中,有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药,社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物,其单支价格在2.5万左右,5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美,每月1盒,每盒2.3万,需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为,一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。

此外,良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用,三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里,需要有人照顾,营养更要跟上,这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾,这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年,所花的护理费约在36万(每月3000元),生活费约36万(每月3000元)。

此外,一个人在发生重大疾病的时候,对家庭最大的影响是:收入中断、花钱不断。收入越高的人,一旦患病,对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知,还要考虑到因重大疾病造成的收入损失,给家庭带来的影响。

而这里要说的是,即便有医保,也只能对部分治疗费用进行报销!那么剩下的康复费用、收入损失怎么办?

人,最可贵的地方是会爱人,但同时,也因为这份爱,多了很多牵绊!经历过“小病不管、大病破产”后,相信很多家庭的生活水平会急剧下降,而这时,正处于康复期的患者,眼睁睁看着一系列变故后的现状,对父母、爱人、孩子的愧疚感会不会减轻?硬撑着参加工作又会不会影响预期的康复进程?

而如果有重疾险、医疗险等商业健康保险,一切有关钱的问题则可以迎刃而解:

如此,您还觉得有医保不用再买商保了吗?(部分文字节选自网络,如涉版权,请及时联系,邮箱:tousu@bxd365.com)

 

一场大病,毁掉一个家庭!没有保险,真的会倾家荡产!!_保险微刊

视频:医院门口卖女救妻文:保险论坛“台州父母自制山寨呼吸机救子”、医院门口卖女救妻“南通尿毒症患者自制透析机”、“北京男子刻章救妻”、“重庆农妇剖腹自医”…近年来因无力承担重病医疗费用而发生的极端事件无一不令人痛心不已。没有保险,因病致贫、返贫到底有多严重?大重病:家庭刚性支出过高据上海市民政局联合上海交通大学在2007年的一项抽样调查,上海市贫困家庭里,大病、重病患者的医疗费支出,人均医疗费月支...

 

买不到腾讯股票?那是你不知道这个和这个!_韭菜每天割一点

是的,腾讯又双叒叕创新高了!从年初的189.3,到今天收盘的420,看看这年线↓↓↓,不得不说,好股票就是得拿着!看到这,好多人都会叹息吧,“我也知道要持有,可惜没法买啊,人家在港交所,我没有港股开户,怎么买啊?不能怪我!”NONONO!早就可以借“基”买它啦。早在2012年8月,你就可以通过购买华夏恒生ETF联接大发快3,而借道投资腾讯的股票。看这个持仓↓↓↓,腾讯占比高达9.55%,也就是说,你花...

 

为什么你炒外汇赔钱,那是你不知道这些!_熊猫财经网

外汇市场作为全球性的市场每天都吸引着巨量的资金参与其中,为了帮助汇民们更清楚的认识外汇市场,尤其是认清外汇交易的一些误区。一.外汇保证金交易新手误区1.进行外汇保证金交易,没有人能够保证不犯错误,聪明的投资者也只是擅长于不犯大错误,并且通过系统交易的方式不断的减少可能出现的错误,以此来不断提高自己交易的成功率。在交易的过程中有些错误更多的是警醒的作用,而有的错误是必须避免的,因为会让自己的资金伤筋...

 

我有医保,何必商保?_南瓜侠

12月,请对我好一些12月的第一天,我们要跟大家公布一个喜讯:南瓜侠于2017年11月24日16:08,即南瓜侠诞生的第25天,收到了微信公众平台的原创开通邀请通知,我们已经拥有了原创标志,评论和赏赞功能啦!欢迎大家在评论区抢沙发。评论与否不要紧,最重要的是记得打赏啊!分割线上周,南瓜侠写了一篇关于医保的文章:我要为医保打call。我为什么要写这个主题呢?是因为我的一位亲人,他之前觉得几百块一年的...

 

保险理赔难?那是你不知道这些!_悦投微讲堂

以下是比较常见且容易导致纠纷的几个要点0102030405今天筛选了几个常见的容易导致理赔纠纷的要点,如果有其它需要了解和咨询的,可以直接与我们取得联系,为大家提供便携的服务。最后提示大家:目前保险代理人员素质参差不齐,市场也有一些乱象,也存在一些销售误导,部分代理人也是互相诋毁,王婆卖瓜自卖自夸,缺乏公正!广大读者如果有疑惑也可以下方在留言板留言!【悦投微讲堂】微信号:yuetou999...

 

关于我们| 联系我们| 投稿合作| 法律声明| 返回顶部

版权所有 ©2015-2017 大发快3