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一份“421”家庭的保险规划,值得所有人看看!

时间:2017-12-23 18:20:37 来源:cj2p.com

来源:中国财经网

波荔有话说

现在很多家庭的结构是“421”,计算现在放开二胎了,但是短时间内还是有很多人的家庭状态都是这样的。那么,这样的家庭,只有青年夫妻作为整个家庭的主心骨,究竟该怎么规划整个家庭的保险?怎样确保在风险来临时能够做足准备抵御?今天这篇文章或许可以给你一点启示。

一般而言,三口之家所面临的问题大致可分为:

1、医疗问题

◎日常磕磕碰碰等意外,小病、急诊/住院,额度不够社保赔付线。

◎社保很多不给报销:自费项目、国际部/特需等、有报销比例、封顶线。

◎得了大病怎么办?不仅面临巨额医疗费,收入还中断了。

◎希望提高医疗品质,有私立及出国就医的需求。

◎想要二胎,有孕产报销及孕产、新生儿疾病的需求。

2、家庭责任

◎如果发生意外或失去劳动能力,房贷等贷款怎么办?家人生活怎么办?(家庭支柱)

◎想给孩子存笔教育金,害怕因意外/疾病等因素中途中断。

储蓄问题

◎年老之后收入降低甚至没有了怎么办?

◎消费太大,钱存不下来,都用来偿还信用卡或大部分用于消费。

3、资产保全与传承

◎我的财产怎么样安全、免税、无纠纷地留给我的孩子?

◎我想给孩子留笔钱,又怕他乱花,我想提前安排好(教育、婚嫁等),控制权要在我。

◎我想给孩子留笔钱,但要属于他的个人财产,除了我和他的签字,谁也拿不走。(包括成家后)

4、其他需求

如果有以上担忧,并且不想自己承担发生风险后的责任,可以选择相关功能的保险产品,来解决问题,把风险转嫁给保险大发快3承担。

具体案例

    家庭成员:一家三口,夫妇均为30岁,宝宝1岁

    经济情况:先生太太合计年收入20万,有50万的房贷。

    过往保障:过去没有买过保险,仅给孩子上了少儿医保。

    保险预算:准备用年收入的10%进行保险配置。

    这是一个家庭的初创期,一切看起来很美好,但也很脆弱。

    需要关注的风险包括:

      重疾风险,万一有人患重大疾病,就要面临治疗费用、疗养费用及生病导致的收入损失;

      意外风险,夫妇开车上下班,孩子活泼好动,都有可能发生意外;

      身故风险,如果家庭支柱因疾病或者意外身故,会留下高额房贷,还有子女和父母的赡养问题。

      因此,保险规划的重点就是确保夫妻二人的赚钱能力,建立风险杠杆账户,将有可能遭遇的重疾、身故带来的家庭经济损失转嫁给保险大发快3。

      保险配置是一个方案组合,通过不同产品的搭配才能实现保障的全面覆盖。

      本着先大人后小孩的原则,确保大人的保障和保额足够高,大人采用纯重疾险和定期寿险搭配,孩子采用消费型的重疾险。

      重疾险:

        建议50万保额,30年交费。

        拉长交费时间,降低了交费压力,杠杆更高。

        孩子采用消费型的重疾险,交20年保30年。

        寿险:

        采用XX定期寿险,保额70万元,不仅覆盖房贷,并且考虑了身故之后儿女教育、赡养老人的责任。

        医疗险:

        采用了目前主流的百万医疗险,并且搭配了1万住院没免赔的产品,无缝地进行了衔接和覆盖。

        家庭保障具体如下:

          意外身故:100万+70万=170万,

          猝死身故:70万+50万=120万,

          重疾保障:50万, 

          医疗保障:301万。

          方案的优势与劣势:

          保费压力低,每年仅需要16454元即可获得足够的保障,剩余几千元的预算,可以考虑为父母购买保险。

          保障足够,整个方案涵盖重疾、定寿、医疗、意外,整体保障非常全面。

          多次赔付,如果先罹患重疾后身故,可以获得2次赔付。

          但是,方案保障期限偏短,定期寿险只保障到60岁,儿童保障到30岁。

          随着年龄和收入的增长,可后续加保,切记保单不是一成不变的,需根据收入情况及家庭状况进行合理调整。

          虽然给出的配置方案是这样,但是保额保费可以根据自身的真实情况调节。切勿生搬硬套唷~~

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